Prestiti su misura

Glossario

A

Assicurazione perdita pecuniaria e credito
È un'assicurazione utilizzata a copertura di un eventuale rischio di cessazione del rapporto di lavoro. È obbligatoria per certe tipologie di finanziamento.

Assicurazione rischio vita
È un'assicurazione a garanzia del recupero del credito residuo in caso di decesso del mutuatario. È obbligatoria per certe tipologie di finanziamento.

C

Certificato dimostrativo dello stipendio
Documento compilato dal proprio datore di lavoro, che attesta l'esistenza di un rapporto di lavoro subordinato e che riporta la data di assunzione, gli anni di anzianità lavorativa, la retribuzione lorda e netta (annua e mensile), il TFR maturato e le eventuali trattenute già in essere sullo stipendio per il rimborso di altri finanziamenti o di altri vincoli.

Cessione del quinto
Rientra nei prestiti personali, garantiti e non finalizzati rivolti a dipendenti (cessione quinto stipendio) e pensionati (cessione quinto pensione).

La cessione del quinto stipendio appartiene alla categoria dei prestiti personali a tasso fisso e con rata costante (per l'intera durata del piano di ammortamento) rilasciato a dipendenti pubblici, statali e aziende private, con erogazione della somma desiderata e rimborso mediante rate il cui importo non può superare un quinto dello stipendio netto.
Il datore di lavoro trattiene direttamente dalla retribuzione del dipendente cedente le rate mensili di ammortamento e ne effettua rimessa diretta all'Istituto cessionario. Non è pertanto necessario appoggiarsi a nessun conto corrente bancario o postale.
Questo tipo di prestito è assistito obbligatoriamente per legge da una polizza assicurativa rischio vita e rischio perdita pecuniaria o credito.

Cessione del quinto della pensione
La Cessione del Quinto della Pensione è un prestito personale a tasso fisso e rata costante (per l'intera durata del piano di ammortamento), da estinguersi mediante cessione pro solvendo di una quota della pensione fino al quinto della stessa, valutato al netto delle ritenute fiscali
Il rimborso delle rate avviene in automatico, con trattenuta sulla pensione da parte del proprio ente pensionistico. Non è pertanto necessario appoggiarsi a nessun conto corrente bancario o postale.
Questo tipo di prestito è assistito obbligatoriamente per legge da una polizza assicurativa rischio vita.

Commissioni bancarie
Voce di costo che alcuni istituti pongono a carico del cliente e che concorrono a determinare l'importo delle spese da rimborsare.

Credito finalizzato
Concessione di somme per l'acquisto di beni di consumo individuati con precisione, come ad esempio: auto, mobili, elettrodomestici, ecc. Si tratta di finanziamenti generalmente erogati presso gli esercizi commerciali.

D

Delega
E’ l’atto con il quale una persona conferisce ad un terzo l'incarico a compiere un qualcosa in propria vece (esempio: il datore di lavoro viene delegato dal dipendente ad eseguire il pagamento di questi a favore della finanziaria). L'incarico deve venire accettato da colui al quale è stato conferito.

Delegazione di pagamento
La delegazione di pagamento o prestito delega è un finanziamento rivolto a lavoratori dipendenti statali, pubblici e privati che abbiano altri prestiti in corso.
Tale forma di finanziamento infatti può essere affiancata alla cessione del quinto dello stipendio. Come per la cessione del quinto, anche la delegazione di pagamento rientra nei prestiti personali.

Durata del finanziamento
È l'intervallo temporale concordato tra creditore e debitore entro cui, a rate, il debitore dovrà restituire il prestito, unitamente agli interessi maturati.

E

Erogazione
L'erogazione è l'atto attraverso il quale il soggetto finanziatore (istituto finanziario) mette a disposizione del cliente (nel caso di prestiti non finalizzati) o del rivenditore convenzionato (nel caso di prestiti finalizzati) la somma chiesta in prestito in caso di esito positivo dell'istruttoria.

Estinzione anticipata
È possibile estinguere un prestito anticipatamente rispetto al termine concordato.

F

Finanziamento
Prestito di una somma di denaro richiesta per effettuare un investimento o un acquisto. Esistono diverse tipologie di finanziamento, a seconda dello scopo per il quale viene richiesto e delle garanzie che eventualmente vengono prestate a copertura dei rischi connessi all'operazione.

G

Garante
È il soggetto che si obbliga direttamente verso il creditore quale "garanzia" del rimborso di un prestito sottoscritto da una terza persona (il debitore).

I

Istruttoria
È la prima fase del procedimento di concessione del credito e si caratterizza per la raccolta e l'analisi della documentazione e modulistica necessaria ai fini del perfezionamento del contratto, in caso di esito positivo, e della successiva erogazione del finanziamento personale.

P

Piano di ammortamento
Calcolo finanziario che indica, per un'operazione di finanziamento rateale, per ogni periodo di rimborso, l'importo della rata dovuta, distinta tra quota capitale e quota interesse, il debito estinto ed il debito residuo.

Prestito personale

È un finanziamento non finalizzato, con pagamento di un tasso di interesse e rimborsabile secondo un piano di ammortamento a rate in genere costanti.

Prestito finalizzato
Finanziamento acceso generalmente presso un rivenditore di beni o servizi, rimborsato dall'acquirente del bene o servizio ratealmente alla società finanziaria.

Prestito non finalizzato
Finanziamento richiesto presso una società finanziaria e non subordinato all'acquisto di uno specifico bene o servizio.

Prospetto informativo
Documento contenente le principali informazioni sulle caratteristiche di uno strumento finanziario in fase di collocamento.

Q

Quota capitale
Porzione della rata periodica di rimborso del finanziamento rateale che riguarda la restituzione del capitale finanziato.

Quota interesse
Porzione della rata periodica di rimborso del finanziamento rateale che riguarda la corresponsione degli interessi maturati sul capitale residuo.

R

Rata
Versamento periodico da pagare all'istituto finanziatore come rimborso del finanziamento ricevuto, comprensivo sia della quota capitale che della quota interesse maturata.

S

Spese di istruttoria
Importo addebitato ai clienti dell'istituto finanziario che chiedono un prestito. Si tratta di spese connesse all'impostazione della pratica, allo studio dei documenti, alla ricerca di informazioni sul conto del richiedente e così via.

T

TAEG (Tasso Annuo Effettivo Glogale)
È un indice, espresso in termini percentuali, su base annua, del costo complessivo del finanziamento.

TAN (Tasso Annuo Nominale)
Il TAN è il tasso di interesse, espresso in percentuale e su base annua, applicato dagli Istituti Finanziari al capitale finanziato del prestito.

TFR (Trattamento di Fine Rapporto)
Il TFR è la somma, maturata durante gli anni di lavoro, dovuta al lavoratore quando cessa il rapporto di lavoro subordinato.